بیمه درمان بیمه سامان را بشناسیم

بیمه درمان سامان

بیمه تکمیلی سامان یکی از انواع بیمه نامه های پرطرفدار است که توسط شرکت بیمه سامان ارائه می‌شود. این بیمه به سه گروه عمده تقسیم می‌شود: بیمه تکمیلی گروهی سامان، بیمه تکمیلی خانواده سامان و بیمه تکمیلی انفرادی سامان. در ادامه به معرفی هر یک از این بیمه ها می‌پردازیم:

بیمه تکمیلی گروهی سامان

این نوع بیمه تکمیلی برای اعضای یک گروه، مانند کارکنان یک شرکت یا سازمان، ارائه می‌شود.
پوشش های مختلفی را شامل می‌شود مانند درمان های تخصصی، بیمارستانی، دندانپزشکی و ارائه خدمات پزشکی داخلی و خارجی.
خسارات به اعضای گروه در صورت بروز حادثه و یا بیماری را تامین می‌کند.

بیمه درمان خانواده سامان

این بیمه برای اعضای خانواده ارائه می‌شود و شامل همسر و فرزندان اعضای خانواده است.
پوشش های متنوعی را شامل می‌شود مانند مشاوره پزشکی تلفنی، بازدیدهای پزشکی روزانه، تزریقات و آزمایشگاه، بیمارستانی روزانه و بستری و دندانپزشکی.
در صورت بروز حادثه یا بیماری، خسارات به اعضای خانواده را تامین می‌کند.

بیمه تکمیلی انفرادی سامان

این نوع بیمه تکمیلی برای شخص فردی ارائه می‌شود.
پوشش های متنوعی را شامل می‌شود مانند درمان های تخصصی، دندانپزشکی، بیمارستانی و خدمات پزشکی داخلی و خارجی.
در صورت بروز حادثه یا بیماری، خسارت های شخصی را تامین می‌کند.
هر یک از این بیمه ها پوشش های مختلفی را بر اساس نیاز و شرایط مشتریان ارائه می‌دهند و نحوه خسارت‌دهی به همتایان خود را در صورت بروز حوادث و بیماری ها مشخص کرده اند.

طرح‌های بیمه تکمیلی انفرادی سامان

عرضه شده به صورت انفرادی و در چهار طرح مختلف است. برخی از این طرح‌ها عبارتند از:

طرح عقیق سامان:

پوشش بیمه درمان تکمیلی با حداقل حق بیمه
سقف تعهدات و پوشش ها به اندازه کمترین میزان ممکن است

طرح سرو سامان:

پوشش شامل مشاوره پزشکی تلفنی، درمان های تخصصی و بیمارستانی، ارائه خدمات پزشکی داخلی و خارجی و دندانپزشکی
حداقل حق بیمه بیشتر از طرح عقیق سامان است

طرح سپیدار سامان:

پوشش بیشتری را شامل می‌شود از جمله درمان های تخصصی، بیمارستانی، دندانپزشکی و خدمات پزشکی داخلی و خارجی
حق بیمه طرح سپیدار سامان بیشتر از طرح سرو سامان است

طرح افرا سامان:

کامل‌ترین پوشش را ارائه می‌دهد و شامل همه مواردی است که در سایر طرح‌ها نیز وجود دارد
سقف تعهدات و حق بیمه در طرح افرا سامان بیشترین میزان است
توصیه می‌شود قبل از خرید بیمه تکمیلی انفرادی، نیازها و پوشش ها را با هم مقایسه و تحلیل کنید تا طرحی را انتخاب کنید که بهترین پوشش را برای شما فراهم کند.

بیمه درمان گروهی سامان

از طریق قرارداد بین شرکت بیمه سامان و سازمان یا گروه متقاضی ارائه می‌شود. در این نوع بیمه، سقف تعهدات، فرانشیز، نوع پوشش‌ها و حق بیمه براساس قرارداد تعیین می‌شود. شرکت‌ها و سازمان‌های متقاضی برای ورود به بیمه تکمیلی گروهی سامان باید حداقل 100 نفر کارمند داشته باشند و تمام افراد متقاضی باید تحت پوشش بیمه پایه (مانند تأمین اجتماعی و بیمه سلامت) قرار داشته باشند.

اگر شما جزو گروه‌هایی هستید که نیاز به بیمه تکمیلی گروهی سامان دارند، می‌توانید با شماره تلفن 02145681000 تماس بگیرید یا اینجا درخواست مشاوره خرید بیمه تکمیلی گروهی سامان را ثبت کنید. این شماره تماس و فرم می‌تواند شما را در خرید بیمه تکمیلی گروهی سامان هدایت کند و اطلاعات بیشتری را در این مورد ارائه دهد.

بیمه درمان گروهی سامان برای گروه‌های زیر ۵۰ نفر در نظر گرفته شده است. این بیمه جهت پاسخگویی به نیازهای شرکت‌های کوچک و استارت‌آپ‌هایی که تعداد کارمندان آنها کمتر از ۵۰ نفر است، ارائه می‌شود. در این حالت، این بیمه به صورت بیمه تکمیلی خانواده و انفرادی ارائه می‌شود، به این معنی که هر فرد از تمام اعضای خانواده و یا فرد انفرادی می‌تواند از خدمات درمان تکمیلی سامان بهره‌مند شود. این اجازه را به شرکت‌های کوچک زیر ۵۰ نفر می‌دهد تا بتوانند بر اساس نیازهای خود بیمه درمان تکمیلی را انتخاب کرده و به اعضای خانواده و یا خودشان ارائه دهند.

بیمه درمان خانواده سامان

یک طرح بیمه است که تمامی هزینه‌های درمانی و بیمارستانی برای بیمه‌گذاران و خانواده‌های آن‌ها را پوشش می‌دهد. این شامل هزینه‌های بیمارستانی، عمل‌های جراحی، پاراکلینیکی، جراحی‌های سرپایی، خدمات آزمایشگاهی، هزینه‌های آمبولانس، زایمان، ویزیت، دارو و دندانپزشکی می‌شود. پوشش هزینه‌ها براساس شرایط بیمه‌نامه تکمیلی درمان خانواده و بر اساس سن و طرح انتخابی فرد و فرانشیز توافق شده ارائه می‌شود.

بیمه تکمیلی سامان طرح عقیق

به عنوان یک بیمه تکمیلی، جبران برخی از هزینه‌های درمانی که توسط بیمه اصلی پوشش داده نشده‌اند را تامین می‌کند. این طرح شامل سقف پوشش‌های مختلفی می‌باشد که تحت عنوان “بیمارستانی”، “جراحی”، “پاراکلینیکی”، “هزینه‌های جراحی سرپایی”، “ویزیت و دارو”، “دندانپزشکی”، “نازایی”، “رفع عیوب انکساری دو چشم” و “سمعک” قرار می‌گیرند. سقف هر یک از این پوشش‌ها ممکن است متفاوت باشد.

برای مثال، برای بیمارستانی، سقف پوشش تا مبلغ ۳۷.۵۰۰.۰۰۰ تومان و برای جراحی‌های مهم، سقف پوشش تا مبلغ ۷۵.۰۰۰.۰۰۰ تومان می‌باشد.

همچنین، برای پاراکلینیکی گروه اول تا مبلغ ۲.۰۰۰.۰۰۰ تومان، پاراکلینیکی گروه دوم تا مبلغ ۱.۰۰۰.۰۰۰ تومان، هزینه‌های جراحی سرپایی تا مبلغ ۲.۰۰۰.۰۰۰ تومان و ویزیت و دارو تا مبلغ ۱.۰۰۰.۰۰۰ تومان، بیمه تکمیلی سامان پوشش می‌دهد.

در ضمن، برای دندانپزشکی (به استثنای ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه) پوشش تا مبلغ ۱.۰۰۰.۰۰۰ تومان، نازایی تا مبلغ ۵.۰۰۰.۰۰۰ تومان، رفع عیوب انکساری دو چشم تا مبلغ ۳.۰۰۰.۰۰۰ تومان و سمعک تا مبلغ ۱.۰۰۰.۰۰۰ تومان، پوشش ارائه می‌دهد.

اطلاعات کاملتر درباره محدودیت‌ها، پرداخت‌ها و جزئیات دقیق تر مربوط به طرح بیمه تکمیلی خانواده سامان را می‌توانید از منابع رسمی سامان یا با مراجعه به دفتر مربوطه دریافت کنید.

پوشش های بیمه درمان انفرادی سامان

• هزینه‌های بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانیف، انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Da care.
• اعمال جراحی تخصصی سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع شامل گامانایف، قلب، پیوندریه، کبد، کلیه و مغز استخوان با احتساب بند۱ (به استثناء دیسک ستون فقرات).
• هزینه‌های پاراکلینیکی شامل: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع آندوسکوپی، ام.آر.آی، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو و دانسیتومتری.
• هزینه‌های مربوط به تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی، نوارعضله، نوارعصب، نوارمغز، نوارمثانه، شنوائی سنجی، بینائی سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی چشم.
• هزینه‌های جراحی های مجاز سرپایی مانند: شکسته بندی، گچ گیری، ختنه، بخیه کرایوتراپی، اکسیزیون، لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزردرمانجبران هزینه های خدمات آزمایشگاهی شامل: آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوارقلب و فیزیوتراپی.
• جبران هزینه های آمبولانس شهری و بین شهری.
• هزینه های زایمان اعم از طبیعی و سزارین.
• جبران هزینه های ویزیت و دارو (داروهای مجاز کشور).
• جبران هزینه های دندان پزشکی ( به جز ایمپلنت، لمینت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه).
• جبران هزینه های درمان نازایی و ناباروری.
• جبران هزینه های جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری دو چشم.
• هزینه خرید سمعک.

مزایای بیمه درمان انفرادی سامان

• عدم نیاز به داشتن بیمه پایه: یکی از مزایای اصلی بیمه تکمیلی انفرادی سامان، عدم نیاز به داشتن بیمه پایه مانند تأمین اجتماعی است. با این بیمه نامه، فرد می تواند بدون داشتن بیمه پایه به خرید بیمه تکمیلی انفرادی بپردازد.
• بیمه انفرادی: شخص می تواند به صورت انفرادی بیمه تکمیلی را تهیه کند. تعداد زیادی از بیمه تکمیلی ها در بازار به صورت گروهی ارائه می شوند و امکان خرید بیمه تکمیلی انفرادی محدود است. این مزیت به افراد امکان خرید و استفاده از طرح بیمه تکمیلی مورد نظر خود را می دهد.
• انتخاب طرح بیمه: هر فرد می تواند بین طرح های مختلف بیمه تکمیلی انتخاب کند. برای تأمین نیازهای خود، شخص می تواند از بین طرح های مختلف بیمه تکمیلی موجود، طرح مورد نظر خود را انتخاب و خریداری کند.
• عدم نیاز به چکاپ قبل از عضویت: برای بیمه گذاری تکمیلی انفرادی سامان، فرد متقاضی نیاز به چکاپ قبل از عضویت ندارد و وضعیت سلامت او با تکمیل فرم پرسشنامه سلامت بررسی می‌شود. بنابراین، بیمه گذاران در عملیات بیمه گذاری خود نیاز به چکاپ و انجام معاینات قبلی ندارند.

فرانشیز بیمه درمان تکمیلی سامان

در بیمه تکمیلی انفرادی سامان، فرانشیز به عنوان یک تعهد مالی از بیمه‌گذار در نظر گرفته می‌شود و باید توسط بیمه‌گذار پرداخت شود. میزان فرانشیز بیمه تکمیلی در سامان بستگی به نوع طرح بیمه و سن بیمه‌گذار دارد. این مقدار معمولاً بین ۱۰ تا ۳۰ درصد از هزینه‌های درمانی است.

برای مثال، برای برخی از طرح‌های بیمه تکمیلی سامان، فرانشیز ممکن است در حداقل ۱۰ درصد هزینه‌های درمانی تعیین شود. به عنوان مثال، اگر هزینه درمانی شما ۱۰۰ میلیون ریال باشد و فرانشیز بیمه ۱۰ درصد باشد، شما باید ۱۰ میلیون ریال را پرداخت کنید و بقیه مبلغ هزینه‌های درمانی توسط بیمه پوشش داده خواهد شد.

دوره انتظار بیمه درمان سامان چقدر است؟

دوره انتظار بیمه تکمیلی سامان بستگی به نوع پوشش بیمه دارد. برای بیمه تکمیلی سامان، دوره انتظار زایمان ۹ ماه و دوره انتظار جراحی و بستری ۳ ماه است. این به این معنی است که بعد از خرید بیمه تکمیلی سامان، برای استفاده از پوشش زایمان شما باید حداقل ۹ ماه گذشته باشد و برای استفاده از پوشش جراحی و بستری باید حداقل ۳ ماه گذشته باشد.

همچنین، در بیمه‌های درمان گروهی، مدت زمان دوره انتظار با توجه به تعداد اعضا ممکن است کاهش یابد. برای گروه‌های زیر ۲۵۰ نفر، دوره انتظار برای بیمه تکمیلی سامان نیز ۹ ماه است. برای گروه‌های با تعداد بین ۲۵۰ تا ۱۰۰۰ نفر، دوره انتظار ۶ ماه و برای گروه‌های بیشتر از ۱۰۰۰ نفر، دوره انتظار حذف می‌شود.

خرید اقساطی بیمه درمان انفرادی سامان

حق بیمه تکمیلی سامان را می‌توان به صورت اقساط پرداخت کرد. برای پرداخت به صورت اقساط، شما می‌توانید ۳۰ درصد حق بیمه را به صورت نقدی پرداخت کنید و مابقی مبلغ را در ۹ قسط ماهانه یا ۳ قسط سه ماهه با ارائه چک پرداخت کنید.

مهم است بدانید که پرداخت حق بیمه به صورت قسطی فقط برای بیمه نامه‌های تکمیلی خانواده سامان امکان پذیر است. بنابراین، اگر شما می‌خواهید بیمه تکمیلی انفرادی سامان را با پرداخت قسطی خریداری کنید، این امکان برای شما وجود ندارد و نیاز خواهید داشت که حق بیمه را به صورت نقدی پرداخت کنید.

چند نکته مهم در خرید بیمه تکمیلی سامان

به‌نکات مهمی که در خرید بیمه تکمیلی سامان در نظر گرفته شده‌اند بپردازیم:

1. تخفیف بیمه‌گذاران با بیمه عمر و تشکیل سرمایه: بیمه‌گذارانی که بیمه عمر و تشکیل سرمایه دارند، می‌توانند ۱۰ درصد تخفیف در حق بیمه اصلی خود داشته باشند. اما برای استفاده از این تخفیف، باید بیمه گذار اول شامل تامین اجتماعی، سازمان بیمه ایرانیان و موارد مشابه باشد.
2. تخفیف بیمه قسطی: در صورتی که حق بیمه به صورت قسطی پرداخت شود، ۱۰ درصد اضافه به حق بیمه اصلی ارائه می‌شود.
3. حداکثر تخفیف: حداکثر تخفیف قابل ارائه تا ۱۰ درصد محدود است.
4. افزایش در مورد بیمه‌شده‌ها بدون بیمه گر اول: اگر بیمه‌شده‌ها بیمه‌گر اول (مانند تامین اجتماعی) نداشته باشند، ۱۸ درصد به حق بیمه اضافه می‌شود.
5. آزمایشات پزشکی: در برخی از موارد، شرکت بیمه سامان ممکن است برای صدور بیمه درمان تکمیلی، نیاز به انجام آزمایشات پزشکی را الزامی بداند.
6. دوره انتظار درمان: دوره انتظار درمان در صورت زایمان ۹ ماه و در صورت بیماری‌های خاص ۳ ماه است. اما دوره انتظار زایمان و سایر بیماری‌ها بسته به شرایط پوشش بیمه‌ای هر فرد ممکن است متفاوت باشد.
7. فراهم کردن هزینه‌ها: همه هزینه‌ها با ۱۰ درصد تحمل مشتری باید تکمیل شوند.
8. پرداخت قسطی: برای پرداخت قسطی حق بیمه، شرایط متفاوتی وجود دارد. به طور کلی، ۳۰ درصد از حق بیمه در ابتدا نقداً پرداخت می‌شود و مابقی به صورت ۶ فقره ماهیانه قابل پرداخت است. البته، در صورتی که می‌خواهید از تسهیلات پرداخت قسطی استفاده کنید، باید با شرکت بیمه سامان تماس بگیرید و از جزئیات بیشتر مطلع شوید.

فرآیند دریافت هزینه‌های پزشکی از شرکت بیمه سامان

بیمه‌گذاران دو روش برای دریافت هزینه‌های پزشکی مورد تعهد بیمه سامان دارند:

1. در صورت امکان صدور معرفی‌نامه آنلاین توسط مراکز درمانی، معرفی‌نامه آنلاین صادر می‌شود و بیمه‌گذار تنها ۱۰ درصد هزینه‌های پزشکی را به عنوان فرانشیز پرداخت می‌کند.
   در صورت عدم امکان صدور معرفی‌نامه آنلاین، بیمه‌گذار باید قبل از مراجعه به مرکز درمانی، به یک نمایندگی بیمه سامان مراجعه کرده و معرفی‌نامه را دریافت کند. در این صورت نیز بیمه‌گذار تنها ۱۰ درصد هزینه‌های پزشکی را به عنوان فرانشیز پرداخت می‌کند.
   به مراکز به غیر از مراکز طرف قرارداد بیمه سامان مراجعه کنند:
2. اگر بیمه‌گذار بیمه‌ پایه داشته باشد و بخواهد از آن استفاده کند، ابتدا باید با فاکتور هزینه‌ها و مدارک درمانی به بیمه‌ پایه خود مراجعه کرده و مبلغ مورد تعهد بیمه‌گر اول را دریافت کند. سپس باید به نمایندگی بیمه سامان مراجعه کرده و مابقی هزینه‌ها به استثنای ۱۰ درصد فرانشیز را دریافت کند.
   اگر بیمه‌گذار بیمه‌ پایه نداشته باشد و یا نخواهد از آن استفاده کند، می‌تواند از ابتدای مراجعه خود به یکی از نمایندگی‌های بیمه سامان، هزینه‌های پزشکی خود را تا حد تعهدات بیمه سامان دریافت کند.

خرید بیمه درمان سامان از الو بیمه

برای خرید بیمه تکمیلی سامان در سامانه الو بیمه ثبت نام کنید یا با مشاوران ما با شماره تماس ۰۲۱۴۵۶۸۱۰۰۰ تماس بگیرید. آنها مشاوره رایگان ارائه می‌دهند و شما را در تمام مراحل خرید بیمه تکمیلی هدایت می‌کنند. همچنین، در صورت لزوم می‌توانند درباره پرداخت خسارت نیز به شما راهنمایی کنند.