درباره بیمه مسافرتی

بیمه مسافرتی یکی از بیمه نامه های است که شرکت های بیمه درآن از بیمه گزاران در مقابل حوادث احتمالی در سفرها حمایت می کند. این بیمه نامه اغلب برای سفرهای خارجی و بین المللی صادر می شود، البته در برخی از شرکت های بیمه، سفرهای داخلی نیز بیمه می شود. اگر چه بیمه درمان مسافرتی یک نوع بیمه درمان است اما این بیمه نامه پوشش هایی فراتر از بیمه درمان دارد. خطراتی همچون بیماری های مربوط به تغییرات آب و هوا، مسمویت بدلیل استفاده از غذاهای خارجی، دریازدگی و غیره. علاوه بر این خطرات، مشکلاتی همچون گم کردن مدارک شناسایي، بروز مشکلات حقوقی در موارد عدم رعایت قوانین و غیره نیز برخی مشکلات در سفرهای دور هستند.

شناخت بیشتر بیمه نامه مسافرتی

خطرات و تهدیدات زیادی در سفرهای خارجی و بین المللی برای مسافرممکن است رخ دهد لذا به همین دلیل وجود بیمه مسافرتی برای مسافران خارجی ضروری بوده و برخی کشورها آن را الزامی کرده اند. مسافران به منظور دریافت ویزا از برخی سفارت خانه ها، باید این بیمه را داشته باشد. دلیل مهم دیگر برای داشتن این بیمه، اختلاف نرخ ارز در کشور است. برای مسافران ایرانی، در اکثر کشورهای خارجی، هزینه های درمان بسیار گران بوده و پرداخت آن مشکل است. حتی برای درمان یک بیماری ساده مانند سرماخوردگی بایستی هزینه های سنگینی پرداخت کنند.

ممکن است به یک مشکل حقوقی بربخورید یا چمدان شما گم شده باشد و بدون آن نتوانید به ادامه سفر بپردازید و یا حتی کمترین پولی به همراه نداشته باشید. در این شرایط با داشتن بیمه نامه مسافرتی می توانید هزینه های ناشی از گم شدن وسایل خود را از بیمه نامه خود در همان محل دریافت نمایید. بنابراین، داشتن چنین بیمه ای برای سفرهای خارجی و دور مزایای زیادی دارد. به جرات می توان گفت، خرید بیمه مسافرتی برای سفرهای خارج از کشور، امری حیاتی است.

پوشش های بیمه مسافرتی

مهمترین پوشش هایی که توسط شرکت های بیمه برای بیمه های مسافرتی پرداخت می شود، عبارتند از:

• بیماری های حاد و شدید: 

  درصورت ابتلا به بیماری های حاد یا وقوع حوادث سنگین، شرکت بیمه با مشورت پزشک و بررسی شرایط فرد آسیب دیدده اقدام می کند. اقدامات لازم در جهت درمان فرد در همان کشور یا اقدامات لازم برای بازگرداندن فرد به کشورش انجام می شود. تصمیم گیری با مشورت پزشک متخصص باید به بهترین شکل ممکن توسط شرکت بیمه انجام شود.

• هزینه های پزشکی: 

  در بیمه مسافرتی تمامی هزینه های پیش آمده ناشی از بیماری ها یا صدمات و حوادث احتمالی که نیاز به مراقبت های پزشکی باشد، برعهده شرکت بیمه است. همچنین هزینه های بستری شدن در مراکز درمانی و بیمارستان ها نیز برعهده شرکت بیمه خواهد بود. به عبارتی تمامی هزینه های معاینه، بستری، درمان، جراحی و غیره تحت پوشش این بیمه قرار خواهند گرفت.

• هزینه های مربوط به دندانپزشکی: 

  هزینه های معالجه دندان در سفر ازجمله کشیدن دندان، درمان عفونت های شدید، دندان درد و غیره تحت پوشش این بیمه خواهد بود.

• هزینه داروها: 

  ممکن است داروهای ضروری و همراه مسافر درطول سفر مفقود شود. در این حالت، شرکت بیمه می بایست هزینه های مربوط به ارسال مجدد داروهای موردنیاز بیمه گذار را پرداخت نماید.

• هزینه های بازگشت: 

  درصورتی که مسافر به بیماری مبتلا شود که نیازمند بستری بیش از 10 روز در بیمارستان باشد، هزینه های بازگشت یکی از همراهان بیمار توسط شرکت بیمه پرداخت می گردد.

• هزینه های همراه

  : درصورتی که مسافر با ابتلا به بیماری نیاز به بستری بیش از 10 روز داشته باشد، شرکت بیمه هزینه های رفت و آمد و اقامت یکی از بستگان درجه 1 بیمار را بعنوان همراه پرداخت می کند.

• هزینه های مسائل حقوقی: 

  بیمه مسافرتی ارائه شده در برخی شرکت های بیمه شامل پوشش های حقوقی است. در این صورت، شرکت بیمه حمایت های حقوقی زیادی از فرد خواهد داشت. مشکلات حقوقی ممکن است درصورت عدم رعایت قوانین شهروندی در کشورهای خارجی، عدم آشنایی با مقررات آن کشورها برای مسافر پیش بیاید. درصورت بروز این مسائل، مسافر با مشکلات و هزینه های زیادی روبرو خواهد شد. در چنین مواقعی، شرکت بیمه ازطریق مشاوره، پیگیری های پرونده و پرداخت هزینه های حق الوکاله و هزینه های دادگاه و دفاع از مسافر حمایت می کند. سقف های مختلفی برای این هزینه ها در شرکت های مختلف ارائه شده و هر شرکت باتوجه به شرایط خود می تواند پرداخت را انجام دهد.

• سایر هزینه ها: 

  هزینه های وسایل همراه مسافر، مفقودی مدارک سفر یا تاخیر پرواز نیز از جمله سایر هزینه های تحت پوشش این بیمه هستند. شرکت بیمه موظف از هزینه های سرقت یا مفقودی بار، مدارک شخص و تاخیر حرکت وسایل نقلیه استفاده شده در سفر توسط مسافر را پرداخت کند.

موارد خارج از تعهد بیمه نامه مسافرتی

موارد زیر در میان پوشش های بیمه مسافرتی قرار نمی گیرند:

• وقوع حوادث ناشی از جنگ، حملات نظامی یا عملیات تروریستی
• خودکشی یا صدمات عمدی مسافر نسبت به خود
• بیماری های سابقه داری که بیمار قبلا به آن مبتلا بوده و از آن آگاهی داشته است. یا بیماری که پیش از دریافت بیمه نامه مسافرتی تحت درمان این بیماری بوده است.
• سقط جنین اختیاری یا زایمان در طول سه ماه مانده به موعد مشخص شده زایمان
• آسیب های ناشی از تشعشعات هسته ای
• آسیب های ناشی از مصرف مشروبات الکلی، مواد مخدر و داروهای روان گردان که توسط پزشک تجویز نشده اند.
• مخارج پیشگیری یا واکسیناسیون
• عوارض حاصل از فیزیوتراپی، بیماری های روانی یا جنون
• هزینه های صرف شده برای انرژی درمانی و درمان های مربوط به زیبایی
• مشکلات ناشی از انجام ورزش های خطرناک مانند پارکو، اسکی، صخره نوردی و غیره در پوشش های بیمه مسافرتی قرار نمی گیرند.

• درمان‌های توان‌بخشی، فیزیوتراپی، آفتاب درمانی، درمان به‌منظور زیبایی و معالجه از طریق چشمه‌های آب معدنی
• هزینه‌ تهیه لوازمی مثل عینک، وسایل کمک ارتوپدی، ارتودنسی، پروتز و…
• خساراتهای ناشی از بسته بندی بار یا بسته هایی که شامل مواد فاسدشدنی باشد
• خساراتهای ناشی از شرکت کردن بیمه‌گزار در ورزش‌ها و اقداماتی که در عرف خطرناک تلقی می‌شوند مثل مشت‌زنی، سقوط آزاد، موتورسواری و…
• خساراتهای افراد مقیم دائم و دانشجویان خارج از کشور
• خسارتهای ناشی از استفاده از وسایل نقلیه غیرمتعارف (هلی‌کوپتر و…)
• خسارتهای ناشی از ریسک‌های شغلی
• خسارتهایی که بدون اطلاع به شرکت کمک‌رسان توسط بیمه‌گزار پیگیری شود (به استثنا موارد خاص)
• و …

انواع بیمه نامه مسافرتی

بیمه های مسافرتی هم بصورت گروهی و هم انفردی ارائه می گردد. این بیمه هم برای سفرهای خارجی و هم سفرهای داخلی قابل خرید و استفاده خواهد بود. بنابراین دو نوع بیمه نامه سفر برای مسافران ارائه می گردد:

بیمه نامه انفرادی

در این نوع بیمه، بیمه گذار یا همان شخص حقیقی می تواند بصورت حضوری یا خرید آنلاین اقدام کند. می تواند به یکی از دفاتر بیمه مراجعه نموده و با ارائه کپی گذرنامه، مدت زمان اقدامت و مقصد سفر، بیمه نامه مسافرتی را خریداری کند.

بیمه نامه گروهی

بیمه گروهی مخصوص تورهای مسافرتی است. بیمه گذار در چنین بیمه ای می تواند یک شخص حقوقی یا حقیقی باشد. برطبق مدت زمان سفر و سرمایه موردنیاز می تواند بیمه مسافرتی را خریداری کند.

مدت اعتبار بیمه نامه سفر

از هنگامی که مسافر از کشور خارج می شود و مهر خروج بر روی گذرنامه وی زده می شود، مدت بیمه نامه آغاز می گردد. هنگامی که بیمه مسافرتی برای مسافر صادر می گردد، بیمه گزار مدت زمان مشخصی برای خروج از کشور خواهد داشت. این مدت زمان در برخی شرکت های بیمه ۶ ماه است و برخی دیگر یک سال است. نکته مهم دیگر درمورد این بیمه ها این است که تمامی بیمه های مسافرتی، سفرهای کمتر از 92 روز متوالی را تحت پوشش قرار می دهند. یعنی درصورت خرید بیمه یک ساله، باید هر 92 روز به کشور بازگردید. زیرا پس از 92 روز دیگر این بیمه شما را تحت پوشش قرار نمی دهد.

شیوه دریافت خسارت بیمه مسافرتی

شرایط پرداخت و دریافت خسارت بستگی به نوع شرکت بیمه انتخاب شده داشته و درمیان شرکت های مختلف متفاوت است. در زمان وقوح حوادث، برخی شرکت های بیمه ممکن است در همان لحظه اقدام به پرداخت خسارت نکنند. در این مواقع، خود بیمه گزار مبلغ خسارت بیمه مسافرتی را پرداخت می کند و بعدا شرکت بیمه خسارت را به او پرداخت خواهد کرد. نوع پرداخت و جزئیات مربوطه، به شیوه توافق بیمه گزار با شرکت بیمه بستگی خواهد داشت. همواره توجه داشته باشید که بیش از انجام هر کاری در این زمینه یا پرداخت هزینه های حوادث، ابتدا با شرکت بیمه گفتگوهای لازم را انجام دهید. شما باید درمورد شرایط و مدارک موردنیاز به منظور دریافت غرامت، اطلاعات لازم را از شرکت بیمه دریافت نمایید.

شرکت های خارج از کشور و کمک رسان بیمه نامه مسافرتی

شرکت های بیمه ایرانی در خارج از کشور فاقد شعبه هستند و نمی توانند خدمات بیمه ای ارائه دهند. برای رفع این مشکل، شرکت های بیمه با شرکت های کمک رسان خارجی قراردادهای منعقد کرده اند. این شرکت های کمک رسان، خدمات بیمه نامه مسافرتی را به بیمه گزاران ارائه می نمایند. بیمه گزاران بیمه مسافرتی درصورت بروز خسارت ها باید با شماره تلفن های مندرج در بیمه نامه مسافرتی خود تماس برقرار کنند. پس از برقراری تماس و ارائه نام و شماه بیمه نامه و مدت زمان اعتبار آن، حادثه رخ داده و خسارت های وارده را اعلام نمایند. در این صورت، شرکت کمک رسان می تواند خسارت های وارده را تحت پوشش قرار دهد.

برخی شرکتهای کمک رسان بیمه نامه مسافرتی عبارتند از:

• Mideast
• Allianz
• Evasan

جزئیات خدمات ارائه شده توسط شرکت های کمک رسان نیز متفاوت است. برخی از این شرکت ها تماس های تلفنی را پاسخ نمی دهند. بنابراین در این شرایط، بیمه گزار باید خسارت خود را پیگیری نموده و هزینه های لازم را پرداخت کند. سپس، صورت حساب و فاکتورهای معتبر را ارائه نموده و از کشور محل اقامت خود خسارت های تحت پوشش بیمه مسافرتی را دریافت نماید.

قیمت بیمه های مسافرتی

قیمت های بیمه متفاوتی توسط شرکت های بیمه برای بیمه های مسافرتی ارائه می شود. عوامل متعددی در تعیین حق بیمه نامه مسافرتی موثر است. با افزایش پوشش های بیمه و ارائه شرایط بهتر از سوی شرکت، هزینه خرید بیمه افزایش می یابد. برخی از مهمترین عوامل موثر بر قیمت بیمه مسافرتی در ادامه بررسی می گردد.

مدت زمان سفر

مدت زمان های زیر توسط شرکت های بیمه برای بیمه های مسافرتی خارج از کشور درنظر گرفته می شود:

• یک تا هفت روزه
• هشت تا پانزده روزه
• شانزده تا بیست و سه روزه
• بیست و چهار تا سی و یک روزه
• سی و دو تا چهل و پنج روزه
• چهل و شش تا شصت و دو روزه
• شصت و سه تا نود و دو روزه
• شش ماهه
• یک ساله

با افزایش تعداد روزهای سفر، حق بیمه نامه مسافرتی افزایش می یابد. با رفتن به سفرهای خارجی درطول سال، بیمه نامه های با مدت زمان های طولانی شش ماه و یک سال توصیه می شود. اما شرکت های بیمه گر کمتر چنین بیمه های طولانی مدت را صادر می کنند.

سن بیمه گزار

سن بیمه گزار درمورد شرایط سنی بیمه گزاران بیمه مسافرتی، دسته بندی های مختلفی تعریف می گردد. برای هریک از دسته بندی ها، تعرفه های خاصی برای هریک از شرکت های بیمه درنظر گرفته می شود. دسته بندی های مختلف شرایط سنی بیمه گذاران به شرح زیر است:

• صفر تا 12ساله
• 13 تا 65 ساله
• 66 تا 70 ساله
• 71 تا 75 ساله
• 76 تا 80 ساله
• 81 تا 85 ساله

نرخ های بیمه نامه مسافرتی با افزایش سن، بالاتر می رود. درمورد آخرین بازه سنی توافق نظر وجود نداشته و برخی شرکت های بیمه هیچ گونه خدمات بیمه نامه مسافرتی برای افراد بالای 85 سال ارائه نمی دهند.

کشورهای تحت پوشش بیمه مسافرتی

دسته بندی های مختلفی برای کشورهای مختلف جهان ارائه شده است. برخی طرح های بیمه که توسط شرکت های بیمه ارائه شده شامل طبقه بندی های مختلف است. بیمه گر براساس مقصد موردنظر خود باید یکی از دسته بندی ها را انتخاب نماید:

• کشورهای حوزه شنگن
• کشورهای منطقه دو یعنی کشورهای جهان به جز کانادا، آمریکا، استرالیا و ژاپن
• کشورهای منطقه سه یعنی آفریقا، ترکیه، حوزه خاورمیانه
• کشورهای منطقه چهار یعنی کشورهای سوریه، عراق و عربستان و حوزه خلیج فارس
• کشورهای منطقه 11 مانند ارمنستان، گرجستان، قبرس شمالی و دوبی
• کشورهای منطقه 12 مانند تایلند، چین، مالزی و هند
• • تمامی کشورهای جهان

با افزایش وسعت حوزه منطقه مقصد، قیمت ها افزایش خواهد یافت. در مدت سفر، درصورتی که قصد سفر به یک کشور را دارید، آن کشور را از گروه کشورهای نام برده انتخاب نمایید. درصورتی که قصد سفر به کشورهای متعدد را دارید، تمامی آن کشورها باید در یک منطقه باشند. اگر کشورهای موردنظر در یک منطقه نباشند، بهتر است گزینه تمامی کشورهای جهان را انتخاب نمایید.

استعلام قیمت بیمه مسافرتی

برای استعلام قیمت بیمه مسافرتی، با مراجعه به نمایندگی بیمه یا تماس با بیمه می توانید از قیمت های بیمه مسافرتی اطلاعات لازم را کسب کنید.

الوبیمه به عنوان یک کارگزار رسمی بیمه که با مجوز بیمه مرکزی فعالیت می کند به صورت آنلاین خدمات خود را به تمامی افراد جامعه ارائه می کند. شما می توانید از طریق سایت الو بیمه و یا تماس با همکاران الو بیمه در کمترین زمان نرخ بیمه درمان مسافرتی شرکتهای بیمه مختلف را دریافت نموده و با استفاده از مشاورین این شرکت شرکت بیمه مورد نظر خود را انتخاب نمایید. بیمه نامه شما پس از صدور به صورت رایگان برای شما ارسال خواهد شد.